Quel patrimoine possédez-vous réellement ? Question a priori simple, mais qui s’avère bien plus complexe lorsque l’on y regarde de plus près. A l’âge de la retraite, cette connaissance devient primordiale.

Olivier Delahaye - Aujourd'hui à 17:04 - Temps de lecture :

État des lieux, le bilan propose ainsi un véritable parcours à plus ou moins long terme de votre situation patrimoniale. Photo Romain Doucelin/Sipa

État des lieux, le bilan propose ainsi un véritable parcours à plus ou moins long terme de votre situation patrimoniale. Photo Romain Doucelin/Sipa

Dans une vie, le passage à la retraite est un moment crucial, une véritable bascule qui impacte son mode de vie et ses revenus.

Elle représente un changement qui se tourne vers un autre avenir. Plutôt que le subir, mieux vaut l’accompagner. En l’occurrence, le bilan patrimonial est un outil de cet accompagnement.

Qu’est-ce qu’un bilan ?

Le bilan patrimonial vous conduit à réaliser un audit de votre situation financière. De manière globale, il se compose de deux grandes catégories. D’une part, votre actif patrimonial qui inventorie vos avoirs (comptes bancaires, livrets, assurance vie, épargne retraite, etc.), vos biens immobiliers, vos biens mobiliers de valeur (œuvres d’art, bijoux…) ou encore certains droits incorporels (parts de société, droits d’auteur…).

D’autre part, votre passif patrimonial qui intègre toutes vos charges (loyers, abonnements, impôt…) ainsi que vos crédits en cours de remboursement. Il s’agit donc d’une photographie à l’instant T, dont le mérite revient tout d’abord à opérer un état des lieux complet et détaillé.

Il peut ainsi vous permettre de retrouver un terrain oublié, de faire évaluer une collection ou d’identifier une assurance-crédit trop coûteuse. Le bilan possède cette efficience, mais il est aussi prospectif. Au moment de la retraite, il est en effet essentiel de prévoir l’évolution de vos actifs et de vos passifs : quelle est la date de la dernière échéance de votre crédit immobilier ? Sur quelle rente pouvez-vous compter grâce à votre PER ? Ou encore : comment va évoluer votre situation fiscale ?

Vers la stratégie

État des lieux, le bilan propose ainsi un véritable parcours à plus ou moins long terme de votre situation patrimoniale. Ce faisant, il vous aide à construire une stratégie en fonction d’objectifs que vous vous fixez.

A la retraite, voulez-vous passer l’essentiel de votre temps à voyager ? Souhaitez-vous vous rapprocher de vos enfants ? Préférez-vous poursuivre une activité professionnelle ?

En coordonnant votre bilan à vos objectifs, ce sont les solutions et les outils qui vont émerger : devez-vous vendre un bien immobilier ? Devez-vous changer de régime matrimonial ? Une donation au dernier vivant est-elle opportune ? Les questions sont nombreuses et signifient la radicalité du passage à la retraite.

Qui plus est, celle-ci n’est pas une finalité. L’avenir impose aussi de se préoccuper d’une éventuelle maladie, d’une éventuelle dépendance et, surtout, d’organiser sa succession. S’il peut être recommandé de renouveler le bilan pour faire face à ces autres échéances, le premier est déjà précieux pour mettre à plat un grand nombre de papiers que l’ère du numérique a rendu « liquides ».

Qui pour un bilan ?

S’il est envisageable de réaliser un bilan patrimonial par soi-même, le recours à un professionnel est souvent recommandé : conseiller bancaire ou conseiller en gestion pour les patrimoines modestes : notaire pour un patrimoine complexe, voire avocat fiscaliste pour les patrimoines élevés.

Articles les plus lusMagazine Lifestyle